Rachat de crédit travailleur non salarié et indépendant TNS : vous avez des difficultés à rembourser vos dettes à titre personnel, le rachat de crédit peut être une solution intéressante pour vous. Cette solution consiste à regrouper tous les crédits en cours en un seul prêt, avec une seule mensualité. Cette solution permet donc de réduire les mensualités.
1. Qu’est-ce que le rachat de crédit travailleur non-salarié ?
Les travailleurs non salariés peuvent avoir du mal à obtenir un contrat de prêt, car leurs revenus et leur stabilité ne sont pas toujours garantis. Cependant, ils ont la possibilité de bénéficier d’un rachat de crédit spécifiquement conçu pour leur situation. Un rachat de crédit travailleur non salarié est une solution qui permet aux travailleurs non salariés de regrouper leurs différents prêts personnels en un seul et d’en réduire les mensualités.
Le profil Travailleur Non Salarié
Moneypret propose une solution de Rachat de Crédits aux Travailleurs Non Salariés pour leur situation privée.
Les Travailleurs Non Salariés (TNS) sont des professions indépendantes, des créateurs d’entreprise ou encore des gérants majoritaires de société ou non ,qui exercent à leur compte une activité économique.
Ce sont notamment les commerçants, les artisans et les professions libérales (médecins, avocats…)
Les Travailleurs Non Salariés dépendent d’un régime professionnel spécifique et qui, contrairement à un salarié du secteur privé, doivent pouvoir justifier d’une stabilité professionnelle et apporter davantage de garanties dans cette situation.
Spécifiquement dédié au statut d’indépendant, le regroupement de crédits pour indépendant offre la possibilité de rassembler l’ensemble des prêts en cours (consommation, personnel, travaux, renouvelables, immobilier et dettes diverses).
Quels Travailleurs Non Salariés sont éligibles ?
Ouvert aux dirigeants de société ou entrepreneurs individuels, propriétaires, accédants à la propriété, locataires et assimilés, résidant en France métropolitaine (Corse incluse) hors frontaliers et DOM.,
2. Les avantages du rachat de crédit travailleur non salarié indépendant
Si vous êtes un travailleur indépendant et que vous avez des difficultés financières, le rachat de crédit peut vous aider à mieux gérer vos finances. Le rachat de crédit est une solution de financement qui permet de réunir plusieurs crédits personnels en un seul et unique prêt. Cela peut être très utile pour les travailleurs indépendants qui ont accumulé des dettes et qui ont besoin dans leur situation d’une solution pour les rembourser. On ne peut pas nier que le rachat de crédit présente des avantages considérables pour les travailleurs non salariés indépendants.
Quel crédit peut-on obtenir ?
Moneypret propose le rachat conso sans garantie, Le rachat hypothécaire conso (avec moins de 60% de prêt immobilier à reprendre), le prêt fusion qui reprend un prêt et le financement d’un projet personnel.
Un taux de remboursement ajusté à votre niveau de revenus
Lorsque vous êtes travailleur indépendant, vous avez un revenu qui peut varier. Cela peut donc être intéressant de vous assurer que vous pouvez toujours rembourser votre crédit.
Ainsi, vous pouvez demander à votre banque de vous proposer un taux de remboursement ajusté à votre niveau de revenus. Cela vous permettra de ne pas avoir un taux d’endettement trop élevé.,
3. Les conditions d’obtention d’un crédit travailleur non salarié indépendant
Les travailleurs non salariés indépendants (TNSI) constituent une partie importante de l’économie française. Ils sont libres de choisir leurs clients et le type de travail qu’ils souhaitent effectuer. Un des principaux défis auxquels ces travailleurs doivent faire face est l’accès au crédit, car les banques sont réticentes à leur accorder des prêts. Cependant, il y a des solutions pour les TNS qui veulent obtenir un crédit personnel. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment obtenir un crédit pour les TNS.
Le calcul des revenus
Pour pouvoir faire un crédit travailleur non salarié indépendant, vous devez d’abord calculer vos revenus.
- 4-5 ans de recul minimum sur l’activité
- Tenue d’une comptabilité obligatoire pour les Entreprises Individuelles (liasse fiscale, bilan,…)
- Pas de rachat de dettes professionnelles
- Le compte bancaire professionnel doit être distinct du compte bancaire personnel
Quelles sont les pièces à fournir ?
Lors de votre demande de rachat de crédit travailleur non salarié indépendant, vous devez fournir différentes pièces.
Elle comportera les documents et informations habituelles ainsi que :
- Les 3 derniers avis d’impositions
- Les 3 derniers bilans
- Les 3 derniers comptes de résultat
- Les 3 dernières liasses fiscales
- Une projection comptable de l’année en cours pourrait être demandée par l’analyste si la dernière année est dégradée.
- 3 mois de relevé de compte professionnel, la liste des prêts professionnels et les tableaux d’amortissement.
- Une fiche présentation notamment pour les situations complexes
Quels Travailleurs Non Salariés sont éligibles au rachat de crédit ?
Pour être éligible au rachat de crédit travailleur non salarié, vous devez être indépendant et non salarié. Cela vous permet de bénéficier de la sécurité de l’indépendance et de ne pas avoir à répondre à un employeur en CDdi.
Vous devez également être en activité de travailleur non salarié et être considéré comme tel par votre entreprise. Cela signifie que vous devez avoir une activité professionnelle et vous devez exercer cette activité pendant au moins 4 ans.
Quels sont les secteurs non éligibles ?
Malheureusement certains secteurs sont exclus du regroupement de crédit TNS :
Les Hôtels, cafés, restaurants, événementiel, discothèques, les agriculteurs, les microentrepreneurs.,
4. Rachat de crédit travailleur indépendant : une solution de financement
Les travailleurs indépendants représentent une part importante de l’économie. Ils représentent en effet plus de 15% des ménages français et sont souvent confrontés à des difficultés financières. Pour aider les travailleurs indépendants à gérer leurs finances, le rachat de crédits peut être une solution intéressante à titre personnel.
Profiter d’un service de qualité
Dans le cas de votre rachat de crédit travailleur indépendant, vous pouvez profiter d’un service de qualité et d’expertise de Moneypret. Cet établissement peut vous assister dans tous vos besoins de financement et de rachat de crédit.
Cela vous permet de profiter d’une assistance de qualité lors de votre demande de rachat de crédit travailleur indépendant.
Travailler avec un organisme de crédit
L’avantage de travailler avec Moneypret est le suivant : vous pouvez vous assurer que votre demande sera étudiée de manière approfondie. Cela vous permet d’éviter de faire face à un refus.
Cet organisme s’assure que vous avez les moyens de rembourser votre crédit. C’est pourquoi il vous faut fournir différents documents pour le dossier, notamment de votre situation financière, de l’identité de l’emprunteur…
5. Rachat de crédit travailleur indépendant : comment ça marche ?
Si vous êtes un travailleur indépendant et que vous recherchez une solution pour réduire le montant de vos mensualités de crédits, le rachat de crédit est une bonne option pour vous. Le rachat de crédit est un produit bancaire qui permet à un particulier de regrouper tous ses crédits en un seul et d’en réduire le montant total à rembourser chaque mois. Il est particulièrement intéressant pour les travailleurs indépendants car ils sont souvent confrontés à des difficultés pour obtenir un prêt, notamment en raison de la fluctuation des revenus.
Une durée de remboursement plus longue
L’une des particularités d’un crédit travailleur indépendant, c’est la durée de remboursement. En effet, il vous faudra rembourser votre crédit pendant une période plus longue. Cela vous permettra de vous libérer de toutes vos dettes plus facilement.,
C’est d’ailleurs pour cela qu’il est important de bien vous renseigner avant de vous engager dans cette voie. Cela vous permettra de vous assurer que vous allez pouvoir vous permettre de rembourser pendant une durée plus longue.
Quels sont les motifs de refus ?
Lorsque vous souhaitez obtenir un rachat de crédit travailleur indépendant, vous devez vous assurer de respecter certaines conditions. Ainsi, vous devez être un travailleur indépendant et vous ne devez pas être salarié.
En outre, vous devez avoir un revenu suffisant. Si vous n’avez pas de revenu, cela peut être difficile d’obtenir un crédit.
Les principaux motifs de refus
- DOM ou frontalier
- Secteurs à risque: Hôtels cafés, restaurants, événementiel, discothèques, agriculteurs.
- Moins de 4 ans de recul sur l’activité
- Excédent Brut d’Exploitation (EBE) négatif sur les 2 dernières années.
- Cessation de paiement et le cas échéant procédure collective en cours (redressement judiciaire, liquidation)
- Fonds propres négatifs sur la dernière année
- Pas de comptabilité établie par un cabinet indépendant
- Rachat de crédit quand on est fiché.
6. Rachat de crédit Professions Libérales
Les professions libérales peuvent rencontrer des difficultés financières. En effet, leur activité est particulièrement sensible à l’environnement économique et à la conjoncture. Dans ces conditions, il peut être nécessaire de recourir à un rachat de crédit pour alléger le poids des mensualités et retrouver une situation financière saine. Si vous êtes dans une telle situation, voici comment procéder.
Le process classique d’étude des professions libérales est l’étude réalisée via les déclarations 2035.
Cela inclut les professions libérales exerçant en SEL ainsi que toutes les autres catégories de Travailleurs Non Salariés (y compris dirigeant salarié).
L’étude est réalisée via les documents comptables de type bilans, liasses fiscales, comptes de résultat,…
Cela inclut les SCM = Société civile de Moyens, SCP = Société Civile Professionnelle, SEL = Société d’Exercice Libérale (SELARL, SELAS,…)
Conclusion
Le rachat de crédit pour le travailleur non salarié indépendant TNS est une excellente solution pour faciliter la gestion de vos finances et clarifier votre situation financière. Que ce soit pour les professions libérales, les entrepreneurs ou les commerçants, ce type de rachat de crédit permet de simplifier le remboursement de vos dettes, tout en bénéficiant d’un taux plus bas et d’une mensualité réduite. Il est donc important de bien comprendre comment ça fonctionne et d’approfondir votre recherche afin de trouver le meilleur produit qui correspond à vos besoins, à vos attentes et à votre budget. Une assurance de prêt sera aussi adaptée à votre situation?
Nous intervenons uniquement sur les dettes réalisées à titre privé (aucun rachat de dettes professionnelles).
Faites votre demande de simulation de rachat de crédit travailleur non salarié et indépendant (TNS) sans engagement.
Retrouvez nous sur l’annuaire du rachat de crédit dans la France entière